Na co uważać przy zaciąganiu kredytu? Krótki poradnik

Nawet jeżeli wydaje się nam, że kredyt planujemy niewielki, to wciąż powinniśmy go traktować jako poważne zobowiązanie. Nigdy nie pozwalajmy sobie w myślach na nazywanie kredytu „łatwym finansowaniem”. Skoro bowiem kredytu w ogóle potrzebujemy, to zawsze jest ryzyko, że może być nam trudno go spłacić.

Mierz siły na zamiary.

Dążenie do jak najszybszego spłacenia zobowiązania może źle się skończyć. Jedną z kluczowych rzeczy, jakimi powinieneś się kierować, jest miesięczna rata, którą przyjdzie Ci spłacać. Nie może ona zbyt mocno obciążać rodzinnego budżetu. Miej na uwadze także przyszłe wydatki, które mogą pojawić się w przyszłości, a które także trzeba będzie regulować. Jeżeli nie analizujesz swojego budżetu zbyt wnikliwie, przynajmniej 2 miesiące przed zaciągnięciem kredytu przyjrzyj się uważnie wydatkom, by móc odpowiedzialnie zaplanować ratę. Dobrym zwyczajem jest też posiadanie tylko jednego kredytu w jednym czasie. Tobie nie umkną spłaty, minimalizujesz wpadnięcie w pułapkę kredytowania spłat kolejnych zobowiązań, a Twój budżet to udźwignie.

Poduszka bezpieczeństwa.

Wysokość raty nierozłącznie związana jest z drugim ważnym czynnikiem – mowa tu o finansowej poduszce bezpieczeństwa, która zawsze powinna pozostać na Twoim koncie po spłacie raty i reszty zobowiązań. Ma to tym większe znaczenie, im większe sumy pożyczamy, a tym samym – im dłużej będziemy kredyt spłacać. Nigdy nie jesteśmy w stanie wszystkiego przewidzieć, stąd – rozsądnym krokiem jest pilnowanie, by na koncie zawsze znajdowała się rozsądna kwota, stanowiąca właśnie taką „poduszkę”.

Cena kredytu.

Kredyt jest pewną usługą, którą bank sprzedaje. Nie możemy się więc dziwić, że chce na tej usłudze zarobić. Z naszej strony zaś, dobrze będzie, jak solidnie porównamy oferty konkurentów i wybierzemy usługę z naszego punktu widzenia najtańszą. Szczególnie weźmy sobie do serca wskaźnik RRSO, czyli rzeczywistą roczną stopę oprocentowania. Całkowity koszt usługi, jaką jest kredyt, wskazuje w ujęciu procentowym właśnie RRSO (w perspektywie rocznej).

Warunki kredytu.

RRSO, czyli koszt, za jaką „wykupujemy” usługę kredytu, to nie wszystko. Równie ważne są warunki kredytu. Czy bank udzielając nam pożyczki nie generuje dodatkowych, obowiązkowych kosztów, jak np. ubezpieczenie? Jak wygląda kwestia odsetek za nieterminowe spłaty? To także weź pod uwagę, decydując się na kredyt i konkretny bank jego udzielający. A może oferowane ubezpieczenie jest po prostu atrakcyjne i opłacalne, jeśli np. nie jesteś pewien stabilności swojego miejsca pracy? Dowiedz się także, czy Twój kredyt można będzie w całości spłacić wcześniej, lub spłacić częściowo w większej kwocie w danym miesiącu? Czy możliwa jest „przerwa” w spłatach raty oraz czy bank jest otwarty na możliwość renegocjacji zobowiązania. Te wszystkie pytania nie powinny pozostać bez odpowiedzi, zanim podpiszesz umowę.

Kredyty są bardzo potrzebnym narzędziem dla naszych firm i naszych portfeli. Jednak, jak ze wszystkim – trzeba zachować umiar i ostrożność oraz jak zawsze – bardzo uważnie czytać umowy. Do tego Was zachęcamy!

źródło: next.gazeta.pl